AIによる協業仮説
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顧客は無料のオンライン相談、提携金融機関からの手数料で収益を得る金融商品仲介モデル
株式会社モニクルフィナンシャルは、テクノロジーと専門家を組み合わせたハイブリッドなビジネスモデルを展開。資産運用サービス「マネイロ」では、利用者は「学び（オンラインセミナー）」「診断（Webツール）」「相談（オンライン相談）」のステップを一つのプラットフォーム上でシームレスに体験できる。個人向けサービスは無料で提供され、収益は利用者が相談を通じて金融商品（証券、保険等）を契約した際に、提携する金融機関から受け取る手数料によって得られる金融商品仲介業を中核としている。
ターゲット顧客
主に30〜40代のはたらく世代。将来の資金や老後、教育資金に漠然とした不安を抱え、資産運用の重要性を認識し始めているものの、「何から手をつけていいかわからない」「金融機関の窓口は敷居が高い」「営業されるのが不安」といった具体的な課題や心理的障壁を抱えている層。
提供価値
資産運用を始めたい生活者が抱える心理的、物理的、情報的な障壁を取り除き、安心して第一歩を踏み出せる環境を提供すること。オンラインでの専門家相談により場所や時間の制約をなくし、特定の金融機関に所属しない中立的なアドバイザーが相談に乗ることで「営業される不安」を払拭する。また、「学び・診断・相談」という段階的なサービスにより、初心者でも正しいプロセスで資産運用を始められるようサポートする。
収益モデル
個人顧客向けのオンライン相談サービスは無料で提供。同社は金融商品仲介業者として、提携する証券会社や保険会社から手数料を得るビジネスモデルを構築している。顧客が相談を通じて保険契約や証券口座の開設などを行った際に、モニクルフィナンシャルが提携金融機関から収益を得る仕組み。
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